Big Data e Insurance - dummies

Il settore assicurativo non potrebbe sopravvivere senza la capacità di raccogliere ed elaborare una notevole quantità di dati. Al fine di determinare i premi appropriati per le loro polizze, le compagnie di assicurazione devono essere in grado di analizzare i rischi che gli assicurati devono affrontare ed essere in grado di determinare la probabilità che tali rischi si concretizzino effettivamente.

A causa dei considerevoli aumenti nella disponibilità di dati e della velocità e capacità di archiviazione dei computer, sono sorte nuove opportunità per il settore assicurativo per aumentare i profitti attraverso una migliore modellizzazione dei rischi, l'uso di pratiche tariffarie più efficienti e la capacità per offrire prodotti più specializzati. Inoltre, i big data possono essere utilizzati per scopi di sicurezza, come la rilevazione e la prevenzione di frodi assicurative.

Un buon esempio dell'uso dei big data nel settore assicurativo è l'uso crescente di dispositivi telematici nel settore dell'assicurazione auto.

Un dispositivo telematico trasmette i dati del computer in modalità wireless. Può essere usato per molti scopi, come aumentare la qualità di un prodotto o garantire la sicurezza di un processo. Un Global Positioning System (GPS) è un esempio di dispositivo telematico.

Una compagnia di assicurazione auto può installare un dispositivo telematico in un veicolo, con i dati risultanti trasmessi alla compagnia di assicurazione in tempo reale. I dati possono includere i seguenti dettagli:

• Velocità

• Numero di miglia percorse

• Modelli di frenatura

• Ora del giorno in cui la guida ha luogo

Questi dati possono aiutare una compagnia assicurativa a determinare la probabilità che un determinato guidatore diventi coinvolto in un incidente. L'azienda può utilizzare queste informazioni per impostare il premio pagato dal singolo conducente.

Il vantaggio per l'autista è che lui o lei potrebbe avere diritto a premi inferiori se i dati mostrano un modello di guida sicura. Un altro vantaggio è che il conducente avrà una migliore comprensione delle proprie abitudini di guida e acquisirà conoscenze su come guidare in modo più sicuro.

Uno degli svantaggi dell'utilizzo di dispositivi telematici è la necessità di elaborare e archiviare quantità significative di dati. Un altro potenziale problema è che le compagnie di assicurazione possono ricevere dati telematici da più fornitori, aumentando la possibilità di problemi di compatibilità dei dati.

Un'altra enorme sfida per le compagnie di assicurazione è l'identificazione e la quantificazione dei fattori di rischio più importanti dall'enorme quantità di dati raccolti. Ad esempio, la compagnia di assicurazioni deve decidere quanto ogni chilometro guidato contribuisce alla probabilità di un incidente.Ciò richiede una grande quantità di sofisticati modelli statistici.

Nonostante questi potenziali problemi, l'uso di dispositivi telematici nel settore dell'assicurazione auto dovrebbe crescere rapidamente nei prossimi anni, poiché la capacità di elaborare i dati richiesti continua a migliorare e l'accettazione pubblica dell'idea cresce.

La telematica è attualmente usata molto più ampiamente nell'assicurazione auto commerciale che per i proprietari di auto personali. Le flotte di camion e taxi sono buoni esempi. Ma sta iniziando a trasferirsi nello spazio auto personale su base volontaria. Tutti pensano di essere un buon guidatore e vogliono ottenere uno sconto per esserlo.

Ma questo solleva un punto più grande sui big data e sulla privacy. Con tutti questi dati in giro, dove si traccia la linea su quali aziende e governi possono legalmente sapere su di te? Non esiste una risposta semplice a questa domanda e in effetti è un tema di discussione costante al Congresso. Oltre alle tue abitudini di guida, tutto, dal rilevamento della posizione sul tuo dispositivo mobile a cui i siti web che navigi è potenzialmente disponibile. E vista l'evidente volontà delle persone di sacrificare la privacy per convenienza, vale la pena tenere d'occhio quello che le aziende stanno facendo con i tuoi dati personali.

Il maggiore uso di dispositivi telematici può anche apportare ulteriori benefici alla società, poiché i dati dovrebbero consentire alle autorità locali di migliorare la sicurezza di strade e ponti analizzando i fattori che più probabilmente contribuiranno agli incidenti.