Sommario:
- La prima formula "più costoso che puoi prendere in prestito"
- Sai che "i soldi più costosi puoi prendere in prestito" roba? Il rovescio molto tragico di questa storia si verifica quando offri ai tuoi clienti uno sconto per i pagamenti anticipati, e loro lo prendono.
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QuickBooks 2017 ha alcune formule vicine alle quali potresti non sapere nulla. Ecco qualcosa che potresti non sapere: i soldi più costosi che puoi prendere in prestito sono quelli che offrono sconti in contanti o per pagamenti anticipati che non prendi.
La prima formula "più costoso che puoi prendere in prestito"
Forse il tuo negozio di forniture per ufficio offre uno sconto del 2% se paghi in contanti al momento dell'acquisto invece di pagare entro i soliti 30 giorni. Non si paga in contanti, quindi si paga l'intero importo (che è il 2 per cento in più dell'importo in contanti) 30 giorni dopo. In effetti, si paga una commissione di interesse mensile del 2%. Un onere per interessi mensili del 2% equivale a una commissione di interesse annuale del 24% - e questa è una grande quantità di denaro.
Ecco un altro esempio che è solo leggermente più complicato. Molti, molti venditori offrono uno sconto del 2% se paghi entro i primi 10 giorni che una fattura è dovuta anziché 30 giorni dopo. (Questi termini di pagamento sono spesso descritti e stampati nella parte inferiore della fattura come 2/10, 30 netto.)
In questo caso, si paga il 2% in più pagando 20 giorni dopo. (I 20 giorni successivi sono la differenza tra 10 giorni e 30 giorni.) Il due percento per 20 giorni equivale approssimativamente al 3 percento per 30 giorni (un mese). Quindi un addebito per interessi di 2 giorni e 20 giorni equivale a una commissione di interesse annuale del 36%. Ora stai parlando soldi serie.
Questa tabella mostra come alcuni comuni sconti di pagamento anticipato (compresi gli sconti di cassa) si traducono in tassi di interesse annuali. A proposito, i calcoli in questa tabella sono un po 'più precisi, quindi questi numeri variano leggermente da (e sono maggiori di) quelli indicati nel paragrafo precedente.
| Sconto per i pagamenti anticipati | Per pagamenti anticipati di 20 giorni | Per pagamenti anticipati di 30 giorni |
| 1% | 18. 43% | 12. 29% |
| 2% | 37. 24% | 24. 83% |
| 3% | 56. 44% | 37. 63% |
| 4% | 76. 04% | 50. 69% |
| 5% | 96. 05% | 64. 04% |
Questi numeri ti fanno saltare in aria? Il 2% per uno sconto di 20 giorni di pagamento anticipato che vedi spesso risolve (se fai esattamente i calcoli matematici) con oltre il 37% di interesse annuale. Amico, questo fa male. E se non si prende uno sconto di pagamento anticipato del 5% per 20 giorni quando viene offerto, si sta effettivamente prendendo in prestito denaro ad un tasso annuo del 96%. Non hai letto quell'ultimo numero sbagliato. Sì, uno sconto sui pagamenti anticipati del 5% per 20 giorni corrisponde a un tasso di interesse annuale di quasi il 100%.
Ecco un paio di osservazioni aggiuntive. Abbassare uno sconto dell'1% per pagare 30 giorni in anticipo non è in realtà un cattivo affare in molti casi. Fare riferimento alla Tabella 20-1, che mostra che l'1% di sconto per il pagamento anticipato di 30 giorni è del 12. 29%. Certo, quel tasso è piuttosto alto, ma quel tasso d'interesse è inferiore all'interesse su molte carte di credito e alcune linee di credito per le piccole imprese. Se devi prendere in prestito denaro in un altro modo per pagare 30 giorni in anticipo, effettuare un pagamento anticipato potrebbe non essere conveniente.
La linea di fondo su tutto questo ranting è che gli sconti di pagamento anticipato, se non presi, rappresentano uno dei modi veramente costosi per prendere in prestito denaro. Ciò non significa che a volte non avrai bisogno di prendere in prestito denaro in questo modo. Il tuo flusso di cassa probabilmente diventa abbastanza stretto a volte (una circostanza che è vera nella maggior parte delle aziende, come probabilmente saprai). Tuttavia, non si dovrebbe mai saltare uno sconto di pagamento anticipato, a meno che non sia opportuno prendere a prestito denaro a tassi di interesse scandalosi.
Oh sì, la formula segreta. Per calcolare il tasso di interesse annuale effettivo che paghi non prendendo uno sconto di pagamento anticipato, utilizza questa formula:
Sconto% / (1 - Sconto%) × (365 / Numero di giorni di pagamento anticipato) > Per calcolare il tasso di interesse annuale effettivo che si paga non prendendo uno sconto del 2% per il pagamento anticipato di 20 giorni, calcolare questa formula:
. 02 / (1 -. 02) × (365/20)
Calcola la matematica e ottieni 0. 3724, che è la stessa cosa di un 37. Tasso d'interesse del 24 percento. (Si noti che le percentuali di sconto sono immesse come valori decimali equivalenti.)
La vista scientifica di Windows Calculator include le chiavi parentesi che è possibile utilizzare per calcolare questa formula. Scegliere Visualizza → Scientifico per passare alla visualizzazione scientifica della calcolatrice.
Il secondo "denaro più costoso che puoi prendere in prestito" formula
Sai che "i soldi più costosi puoi prendere in prestito" roba? Il rovescio molto tragico di questa storia si verifica quando offri ai tuoi clienti uno sconto per i pagamenti anticipati, e loro lo prendono.
In effetti, prendi in prestito denaro dai tuoi clienti allo stesso tasso di interesse scandaloso. Se il cliente Joe Schmoe ottiene uno sconto di pagamento anticipato del 2% per il pagamento anticipato di 20 giorni, in effetti paghi circa il 2% dell'interesse di Joe per un prestito di 20 giorni. Usando la stessa formula per la prima formula "il denaro più costoso che si può prendere in prestito", il tasso si aggira sul 37,2 percento.
In alcuni settori, i clienti si aspettano sconti per i pagamenti anticipati. Potresti doverli offrire, ma non dovresti mai offrirli volontariamente. Non dovresti mai offrirli solo per divertimento. Prendere in prestito denaro in questo modo è troppo costoso. Un tasso del 37,24%? Yikes!
Ecco anche un'osservazione piuttosto severa. Ogni volta che qualcuno offre grandi sconti per i pagamenti anticipati - possono arrivare al 5% - è stupido o disperato, e probabilmente entrambi.
